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楼主 |
发表于 2014-6-15 16:45
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11。我的车买了全保,被偷了,或是事故后全毁了(TOTAL LOSS),保险公司如何赔偿?" D! j; o) Z2 x3 r6 l
. \( `) g, S* n: N/ E/ ~保险公司会按汽车的市场价格(Actual cash value)评估而赔偿,安省再加13%的税,保险的赔偿不会因为交通事故而使被保人赚钱,保险的”核心”是最大限度地补偿损失。你可以购买replacement,waiver of depreciation,就是说在2~5年内会赔偿购车时的全款,或是2年前的市场价格而不是按今天的市场价赔偿,当然保费会稍微高点。选择这个附保,视车型大约每年多支付50元或以上。4 C: \$ e, @ y0 W( |" ]) e1 S
8 t7 \+ c% K* ?2 Q3 p. n
12.什么是垫底费(DEDUCTIBLE),设多少比较合适?. M0 m; D4 W6 n0 s+ T7 ^5 t; o
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垫底费从零到$2000不等.自己有错(AT FAULT)的情况下,Deductibles垫底费是索赔时自己需要承担的部分,高额垫底费意味着低保费。默认的COMPREHESIVE垫底费为500元,COLLISION为500元.三保(liability)一般默认0垫底费,但三保也可以设垫底费(如$300)以降低保费,就是说无责被人撞也要出钱(如$300),这样保费会稍低.) U; ]3 j) w7 X0 o% C" K4 d N
- }+ P: `' w: C* t) C, W撞车保险(Collision)和综合保险(Comprehesive) 因为受保人的过失而导致意外时,赔偿受保人本身车辆的损失,但受保人要支付Deductible垫底费。如果没有垫底费,那么几十元钱,一两百元的维修都来找保险公司,那么保险公司的业务将不堪重负。 Deductible越高保费越低,一般来说不同的垫底费,保费每月相差几元到几十元,就是说超过垫底费的费用才由保险公司赔付,被保人承担垫底费以下的维修。Deductible 一般为$300~$2,000加元,有些汽车生产厂家贷款时对Deductible有要求,例如HONDA 要求LEASE车的Deductible不许超过1000元,第三者责任险不低于100万加元,因为涉及到会增加用户的付款负担。
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我个人建议Collision和Comprehesive的垫底费分别设为$1000和$1000元。举例:如果撞车(Collision)垫底费设为$500元,假设你不小心倒车撞坏了保险杠,你的车需要$1200元的维修,如果报给保险公司索赔,它只会赔偿$700元($1200-$500=$700),并将会影响你下6个年度的保费(当年合同已经签订,保费不涨),未来几年内你将多付出好几个$700元,所以$1200的维修你不会报保险公司,既然$1200都愿意自己出,不如把垫底费设为$1000而降低保费。 从另外一个方面讲,垫底费提高后,保费会降低,几年下来,会帮你节省几百元, 就足够支付将来的垫底费了。
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* j' ?" W( Y2 l \) r5 R7 h0 T$ s偷车很少发生,万一发生了,自己出$1000垫底费,保险公司赔付其他车款,可以拿回大部分损失即可。另外出了小的交通意外后,例如停车场刮碰,几百元的刮痕,私了比较好,就是说不通知保险公司,私下了结。既然垫底费都需要1000元,如果交通意外的损失在几百元或是1000多元,私下赔偿即可。但是一定要白纸黑字写清楚,将来不会有任何的索赔,无论是车还是人,有律师(证明人)证明最好,不然几个月后对方说因为这次车祸头疼不断,请律师找你索赔XX万,如何处理?6 r2 S1 [( w2 Y- Z8 h# C" n
7 L: G/ E+ a2 p& s& ^ 娜娜 416-704-5222 YE.NANA@HOTMAIL.COM) a: R1 x2 _& x @( d' m7 Z e: h
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13.我刚得了一张超速的交通告票(TRAFFIC TICKET),会影响我的保险费用吗?* v( g# R* I! n# I
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答:有告票(TICKET)一定要去上庭(Court),争取打掉(fight ticket),告票一般会影响保费,但不绝对,告票记录保留3年。多数保险公司会豁免1张或是2 张不严重的告票(MINOR TICKET),但是2张以上的TICKETS一定会影响保费,甚至保费比有一次事故还要贵。有些公司续保时不会查你的驾驶记录,就不会看到你的告票.如果是SERIOUS TICKET(严重的告票,例如超速50公里,赛车,醉酒开车,不清醒开车,吊销驾照的情况下开车,没有保险开车,出事故不留在现场等),一定会大大影响保费。有多张告票保险公司会拒保.有告票不扣点也一样算告票,只是对你将来的点数有好处,因为点数达到9点,会被要求见官(Officer).非警察给的市政府停车告票(PARKING TICEET)不算交通告票,闯红灯被拍照,残疾人车位,消防栓等告票不影响保费,因为对车不对人(不允许拍到人)。" o9 ^7 x! E4 n0 U3 l9 y
& j5 K( A8 H# {: o6 l & Q* P$ V* F' N) W" n% Z* w
The following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private
# q! M4 W0 z! ?$ |2 e; K
9 H2 j. P, f, [+ vpassenger vehicles:* r$ \* P* G$ v. O' D3 h" V
8 ~; s; Q8 ]! l& j# [' w e) s% ~Minor 轻微的告票,对保费的影响.- U6 [0 R: N* Y2 a5 {; ]
9 @) F3 [" I' Y
One conviction 0%2 F' T. R) K7 U( @0 \1 A" T
* Q8 C" g& _! P0 Y5 B/ ?
Two convictions 5%
6 o: e2 [+ F1 A7 v+ B! |
# I) @/ C8 H# }- F. n: IThree convictions 15%
; }# y8 M- k3 o+ ]' c0 f
3 \$ s( C2 f; g, Y: Y+ EFour convictions 25%
) p8 m1 M6 R/ Z6 P2 {
6 B* L! L8 n3 V. B6 z( EEach additional 15%* }3 K+ U- U5 r1 {& A
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MAJOR 严重的告票. 例如,对高速路的设施造成破坏不报告,没有听从警察指挥.没有报告撞车,撞车后拒绝提供个人信息给警察,违章超越校巴.校区超速等.
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一次增加15%, 第二个告票加25%
1 \1 |$ ?) w4 ?2 x/ R+ `' K+ @7 }1 b) e4 a+ @) z3 @5 l' n/ x: E
SERIOUS 非常严重的告票, 一张告票保费增加100%,2张保费再加100%,, 250%封顶.3 R. s- }' b9 ?; y/ `
The following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private
: i8 U0 D) A1 u0 I* H4 _5 ?passenger vehicles:; u( Z/ ~, Q/ Y: ^" M0 {$ \/ ?
Minor
Q9 o/ U( G+ m" O+ _Major
B1 c; h' o, n. r$ j8 ^+ pSerious
- p* K% i9 u8 H1 W8 |8 u# vOne conviction 0%
! x0 M I8 n; zTwo convictions 5%' s; Y, G( h6 D) r
Three convictions 15%
* m* b+ R* n1 E( D+ F) K$ EFour convictions 25%
; A5 D! J( c" c( r! |1 ?! r* KOne conviction 15%
9 ?! [3 R; s( _/ `Each additional conviction 25%8 l( Z+ H4 b$ |- o
One conviction 100%
1 A8 K# c$ t9 n2 t3 Y9 uEach additional conviction 100%
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+ X) Z& V) X+ c' d# u* z# _; ?注意:上庭的地方是得到告票的地区法庭而不是自己家对面的法庭。就是说你在离家500公里的地方得到的告票,需要开车500公里去上庭或是委托他人代你上庭。7 e9 H# c1 r: [! g# f, D1 n0 I
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14.问:我怎么知道我有几张告票(Traffic tickets),怎么知道我的告票是否被打掉?
2 W) ?0 n; |1 K& b, x; @/ a [) J
, F/ S* [1 ^; M' N) ~你可以去任何交通部(ONTARIO SERVICE)打印一张驾驶记录(官方说法是:DRIVER’S ABSTRACT,常常叫作3年驾驶记录,3 YEARS DRIVER’S RECORD,费用为$12.交通部地址:. D- O( y" O) E
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http://www.mto.gov.on.ca/english/dandv/issoff.htm
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( \( K7 p5 S3 v; whttp://www.ontario.ca/en/services_for_residents/053272 在线打印记录,使用信用卡付费。: M& C, U- t4 T0 m, _) }1 B
! B6 Y, O: v- X+ A: H' n
交通部(ONTARIO SERVICE)就是办理车辆过户上牌的地方,也可以到一些MALL里面的机器上打印(标记ONTARIO SERVICE).
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: Y* @: n) Z* G4 l* o" Ahttp://www.mto.gov.on.ca/english/kiosk/locations.htm6 S, d I7 B* m
. A E1 M$ G4 s4 `( N! z告票不论点数多少,不论罚款多少。上庭打掉“点”不等于打掉告票,无点的交通告票一样影响保费,罚款25元的不扣点超速告票也是告票(TICKET)
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7 D- @7 q7 @4 I) [: l15.我去年有一次事故,有一张告票,今年收到我的保险公司的续保信(RENEW),要涨我的保费,我简直不能忍受它的报价,车都不想开了。询价时是否可以不告诉别的保险公司我曾有事故和有告票?
: g( S8 t# Y: z; l& h1 c! `* y& ?% t
5 W1 ~: @) {" P P% y其实,所有的汽车保险公司都共享数据库,保险局有每个人的保险和索赔记录(事故记录保留6年),交通部也有每个司机的驾驶记录(告票记录保留3年)。保险公司在接受一个新的客人前一定会调查客人的驾驶记录(driver’s record)和以前的事故索赔(claim history)记录的,不可能隐瞒。也许有的经纪人或是代理人故意或是疏忽或是为省钱而没有去查,一般来说申请文件送到总公司后,总公司一定会查事故和告票记录,这就是为什么几个星期后保险公司来信书面拒保隐瞒事实的客人,或是增加保费。
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. R" ^$ V& ?* `8 h7 B3 Z16.问:买什么类型的汽车,我的保费最便宜?
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安全性好的汽车保费便宜.例如所有的MINIVAN保费都偏低.中型房车保费中等,小型入门型车保费高,2门跑车保费稍高.4轮驱动车保费适中.不是说日本车都比美国车保费贵,例如同年份的PONTIAC SUNFIRE就比HONDA CIVIC保费贵。
3 x, o2 M/ m7 H/ s
2 o9 \% b0 q! I$ d/ Y! s6 J常见的保费高的车有:雪佛来CHEVROLET CAVALIER,旁蒂亚克PONTIAC SUNFIRE, 尼桑 NISSAN SANTRA,道奇 DODGE NEON, SX 2.0,SUZUKI 铃木有些车型.其中2门车保费稍高,尤其是对25岁以下的新手来说,2门车保费一定比4门车贵。但是对于25岁以上的司机来说,2门,4门的车价格差别不是太大。(本文写于2005年,有些车型可能已经停产,仅供参考)+ O( r1 [1 h# w% q7 Y6 v3 L: g2 M
$ y5 t1 }6 I! A6 y5 U保费稍高的有:FOCUS,CIVIC,COROLLA,韩国车,例如ELANTRA,ACCENT or KIA等,还有一些德国车,例如PASSAT,JETTA等
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$ l4 `) r2 ]8 d保费适中的有四驱车,例如CR-V,RAV4等
/ z( D0 ]+ R: p# h8 [ 保费价格稍便宜的中型房车:丰田CAMRY,本田ACCORD,雪佛莱MALIBU,LUMINA,福特TAURUS,克莱斯勒INTREPID,SEBRING,尼桑ALTIMA,PONTIAC GRAND AM.3 U. t7 s& k! |9 ^, }) R1 i5 U
* ~! L0 j. I5 a3 h保费偏低的有:道奇CARAVAN,雪佛莱VENTURE,本田ODYSSEY,丰田SIENNA,VENZA,福特WINDSTAR, 庞蒂亚克MOTENA等MINIVAN.宝马X5,X6,奔驰部分车款等。- r9 m5 m; o8 a; N% G
$ v, V! q) n8 {* B: K* q6 r一般来说,同厂家的同型号的车子越新价值越高,保费越高.由于车子年份新,保险公司赔付额高,保费就高.一般说来同种车旧一年,保费大约便宜几元/月.但并不是说8万元的车就比3万元的车保费高很多,看具体的年份和车型。
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1 l- D# w, R/ w/ s0 y例如,2013年BMW X5 车价8万(例如每月280元), 但是保费却比2万3的2013 HONDA CIVIC(每月330元)便宜很多.! _: y0 w- s5 S0 M
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如果你打算买2013年的TOYOTA CAMRY,保险公司三保报价是$350元/月,如果最后买了2008年的CAMRY,由于它比2013年的CAMRY旧5年,保费便宜10元,保费大约在$340(此数字为举例仅供参考).同样年份的同型号车,6缸比4缸稍微贵点.超过十年的旧车保费奇高,所以尽量避免买太旧的车,不然买不到便宜的汽车保险.而且目前保费增加很多,三保一般在250元起步,100多元的保费已经成为历史了(2010年9月1日修改此文时为参考)
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你打算买不同的车型,也许保费价格相差很大。3 _, ?0 O4 M! e! I: M$ H
6 |2 l& R4 s7 w7 k7 k' w* ~ _例如, 你计算买丰田的汽车, COROLLA 比VENZA 的车价便宜许多, 你打算省点钱买2013年的COROLLA,同一家保险公司保费报价 335元/月, 而买2013年TOYOTA 的VENZA ,保费只有270元,每个月相差65元, 每年780元, 5年下来有近3900元的差别。 所以从保费的角度考虑,有时可以考虑买更贵但更舒适,保费更低的VENZA。
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7 D2 u, C5 J. z: o17.听说有假汽车保险,有哪些需要注意的? 假汽车保险一般有:3 D8 J% _' K/ m( U" U
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1).保险公司名字真实,保单号码是伪造的。保险纸真,信息假,或是彩色激光打印机打印的假保单。保险公司根本没有被保人的任何信息。如何识别:保费远远低于市场价格,被要求收全年保费并且要现金。曾有安省保险经纪,把保费进到自己账户,每年发给客人保单,实际上并没有保险,此人因此被控罪。: o6 l, v( _; z* ^/ T
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2)真公司真个人信息,保险公司真实,保单真实,但为得到低价,用非法手段参加假团体(Group),或提供假信息。例如编造在大公司上班,编造从某大学毕业。保险公司查出虚假信息后多半拒保,有时会退还客人的保费,拒保记录会影响到将来购买保险价格昂贵。
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/ A% P3 d8 Y8 J9 R: s3)真公司假个人信息,例如改地址等,嫌多伦多保费贵,地址改到小镇会便宜很多。此种情况多半有“朋友”建议,或是不良经纪人建议或是被人建议改地址,如果是自己“想办法”改的地址,就不必再评论了。
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" n. z$ `3 V, j2 i; S; i如何避免买到假保险:
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A.保险公司很少收全年保费,一般是分期付款(按月),最多收两个月保费。例如:如果有人报低价200元/月(三保),要求一次性收取12个月保费($2400),要求付现金或是支票写个人名字或某个人公司名字。曾有几位客人因贪图便宜,买到假保险,第二年收不到RENEW信才发现上当。如果是像RBC这样的大公司收取1年的保费才不会有问题,而且支票接受方必须是公司名字,而不是个人。注意:就算买方个人不知情,买假保险上路也违法。
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: [+ P3 l; h4 f" q4 jB.有保险经纪人上门签合同时,你可以要求看BROKER或是AGENT的LICENSE(保险牌照)。保险经纪一定会挂靠保险公司,有固定的办公地点,营业电话,网站等,自己GOOGLE。
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C.把自己的资料交给某人办理,本人根本不在场,因为你不知道他们将对保险公司说什么,例如,25岁以下单身说成结婚,没有读过大学说成某大学毕业生,有商业(生意)用途说成上下班用,改装说成原厂配置,上班说成休闲用,上班单程60公里,说成单程5公里等等不实情况,欺骗保险公司而得到低价,但最终的结果可想而知。% }# ~1 @1 ~3 B) n$ a. q6 e
+ p% W: U, j+ z* |" s5 X法律规定,如果买到假保险,责任在于自己.6 ]+ q3 b0 p3 d E
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18.第一次购买汽车保险需要准备哪些文件?) @) \, J% s, }$ t
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答:安省的有效驾照(G2 or G,或是G1),驾校培训的全科证书证明(DRIVER LICENSE HISTORY),个人支票(或是银行账户信息,如选择按月付款)或是信用卡(第一次付款时用,如果选择信用卡付款,多半要求你一次性付清全年保费),购车合同或是车主证明,需包含车的VIN号码(17位)等,汽车贷款机构地址及电话。工作单位名称,地址和电话。如果在加拿大大专院校在读或是毕业,提供学生证号码。如果买过汽车保险,提供以前或是目前的保单,保险证明信EXPERIENCE LETTER,驾驶记录等等,签单前请咨询各自的保险公司代理或是经纪人,以上文件因人而异。7 j0 g6 `% F: b; j3 @! i( d$ y
; v0 Y0 x- @' e+ `( v' l! b19.汽车保险合同需要签订多长时间?保费如何收取?$ _3 E% S) l! `1 e. E0 {
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答:一般来说,汽车保险合同有一年(大多数公司如此)和半年(目前市场上仅有极少数的公司提供半年合同)。汽车保费一般按月收取(Monthly),也可以一次性支付全年保费。按月付款时大多数公司要求交2个月的保费,可以理解为提前交下一个月的保费,有些类似于交房租。也有的保险公司只收取一个月保费,没有任何押金。保险未到期提前毁约会有罚金,但每个公司规定不同,保险期限不同,提前毁约罚款也不同,按年保费金额的0%到30%罚款不等。也有公司把年保费除以10,按十次收费。例如,签合同时,保险经纪说你的年保费3600元,每月300元,可是一个多月后你查银行帐,发现保费被收了360元,其实是保险公司收10次,它们会给你书面的确认信,来告诉你扣款的细节的。9 m x& e3 r: O/ P1 ~6 K4 S/ d' j
6 N$ U( `( m( n+ c' L! o选择按月付款,保险公司会要求客人提供VOID支票(CHEQUE)或是银行账户信息(BANK STATEMENT),每个月自动从银行转帐。如果有未付款发生(NO PAYMENT),保险公司会两次书面通知被保人,需要在30日之内补齐保费,否则会被拒保(CANCEL),拒保后,会进入高风险司机人群,将来保费也许会非常昂贵。有未付保费情况发生后,再买保险时常被要求支付全年保费。有些保险公司不接受信用卡,因为信用卡公司会收取服务费(1%-2%),如果你要求使用信用卡,保险公司多半要求被保人支付全年保费,也有些保险公司会接受信用卡支付第一次的保费。2 o& L- a: {! {+ K. F$ b
4 _% d K5 |# s5 ^) m" z一年12个月的保险合同,可以分12次扣款,也许会有11次扣款(第一次收双倍,后10次按月收取,这是最常见的收款方式),或是10次扣款的不同方式来收费,具体请咨询自己的保险公司. |
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